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银行的存放比率是109％，由于现在各家银行都在控制放款，所以能超过100％超贷状态的银行，只有寥寥数家而已。还有现在松叶银行的自有资本比率维持在海外营运的最低限度一一8％，不过，我觉得这里面似乎灌了不少水。”
老头子的脸上露出了满意的表情，并且认可地点了点头，似乎对我这个成绩不好但却还算努力回答的学生很是看好。不过，小塚老人的脸上很快又出现了严肃的表情，很认真地对我说道：
“松叶银行在各地所拥有的分行数量以及员工的人数都是其他都会银行的1．5倍以上，现在松叶银行的员工总数大约有2．2万人，所以说，如果以规模而言，松叶肯定是排在第一位的。但是，也正是因为这个原因造成了一个问题，那就是由于过多的人员数而使人员成本上升。在这样一个银行里，或许根本不需要这么多的人工，所以很容易形成一些不起作用的冗员，而大家都知道，银行职员的薪资是很高的，所以松叶银行赚取的利润全被这些不起作用的高薪资给抵消掉了。另外，还有一个问题就是，自从两家旧行合并成松叶银行以来，已经过了整整10年，但是，在这期间，总裁的职位似乎一直都是由出身旧行的人担任。你觉得这家银行的管理如何呢？从总体上来说，你认为它怎么样？以投资的目的论之，松叶银行到底合不合适？”
这个问题的答案似乎是已经很明确了。在市场上，到处流传着这样的谣言，说继长银之后，就属投资松叶银行最危险了。因为以目前的股市行情来看，现在它的股价水准位于300元中段，这在大型都会银行的股价里，已经是最低的水准了。
“穆迪信评等国际知名的信评、研究及风险分析机构对此也作过评论，我的想法跟他们一样。”
欧美信评公司把松叶银行的信用级别列为从小到大数来第十一级的“Bal”等级。说好听一点是具有投机要素的投资对象，但事实上是指，如果你没打算把钱丢到水沟里的话，就别出手．
我看小塚老人没有说话，就继续说道：
“鬣狗们的下一个目标应该就是它，不过，松叶银行可是个庞然大物，不是我们能够轻易对付得了的对象啊，这就像是一只蚂蚁无法弄倒一只感冒的大象。”
听完我这一句话，小塚老人的眼睛像黑色玻璃一样反射出光线来，脸上出现一种坚毅的表情，以不带任何感情的语调说道：
“如果想置它于死地，好像是无法办得到。不过，只要一只蚂蚁受过良好训练，那么在它庞大的身躯上切下来一大块肉，我们还是可以做到的。从今天开始，你就继续研究松叶银行吧。”
小塚老人的话，让我感到一种强烈的震撼。为了继续精读报纸，我回到位于窗边的那张桌子边上。从那个时候起，我不只是看《日本经济新闻》，而且主要的全国性三大报纸也加入到我阅读的阵容里。中午之前的3个小时里，我都是在这样读着报纸的状态中度过的。
几天后，我到千代田线町屋站车站大楼的“Sun Pop”去买日用品，发现在店旁边贴着瓷砖的广场上，有许多老人家，他们统一在肩上斜挎着布条，似乎在小雨中发着什么传单。看到过路的人，他们都会拦下来讲上几句话，然后发一张纸片。当我走近他们时，看见还有几个人拿着收集连署签名用的纸夹笔记板。
有些放高利贷或宣传电话交友的人为了吸引路人的注意，或是为了这些人不把他们发的传单给扔掉，往往采取了很多方法，比如说在发传单的同时，发给你一个面纸包。而一些人即使对传单不感兴趣，但出于占便宜的心理，为了那一个面纸包而接过了传单。我从来不去拿他们发的面纸包，因为我讨厌和这种人扯上关系。今天也是如此，我无视他们递过来的粉红色传单以及对于连署签名支持的请求，从他们身边走了过去．
当我提着白色塑胶袋回到老人的家时，老头子正盯着屏幕目不转睛地看着。听到我进来了，一动也不动地站在那里，然后对我说道：
“看见桌子上放的东西了吗？去读一下厂
桌子正中放着一张粉红色的纸片，和刚才我在车站前面看见那些老人发的传单一模一样。心想这老头子怎么喜欢收集这些传单呢，再说这些传单上的东西我可不怎么相信，这老头怎么还相信这个呢？
不过，既然他让我看这些，应该是不会错的了。来不及多想的我从镶工复杂的桌上拿起那张薄薄的传单，这时老头子也离开了自己的桌子，走到沙发前坐下。我大略看了看用藏青色的墨水潦草地写着一些字的传单，传单的内容如下：
松叶银行真的连这种事都做？
在泡沫经济时期，松叶银行竟拿于法不容的“遗产税对策”来骗人，在町屋进行一次又一次地违法超贷。现在，这些违法超贷大多都变成了不良债权。光给你一则通知，就把平民花了一辈子才构筑起来的土地、建筑拿去拍卖，松叶银行现在正在用这种没有天理的手段四下横行。
本会为支援正处于诉讼中的官司，决定召开誓师大会，请各位踊跃参加。
大会地点：三河屋二楼
时间：今晚6时
主办单位：尾竹桥通松叶银行受害人自救会
被银行坑了？超额贷款？这到底是什么状况。我完全搞不懂这张传单上的内容到底是什么意思。
见我看完了传单的内容，又流露出不解的神情，小塚老人慢慢走到我对面坐下，嘴边挂着一抹微笑，可我觉得这微笑看起来却是扭曲的。
“今天你要提的问题，我想一定就是这张传单吧？”
是啊，每天除了阅读报纸、确认松叶银行的股价外，对这个狡诈老头提出一个问题，这也是我的工作之一。我把传单放回桌上，看着他，然后开始发问了。
“虽然我不知道到底发生了什么事情，不知道为什么这些人如此愤怒，但在我看来，借钱还钱原本就是天经地义的吧，说什么被银行坑了，还要采取自救行动，这是什么意思呢？”
小塚老人盯着我的眼睛看了半天，对我说道：
“你听说过融资型变额保险吗？”
融资型变额保险？好像没听说过，我摇了摇头。这时，老头子并没有回答我的问题，而是从座位上起身，泡咖啡去了。
每当我问了复杂的问题，他都会这么做。我想他这么做一定是想让我焦躁，一方面又为自己争取到在脑海中思考答案的时间．
过了一会儿，小塚老人端着两杯香气四溢的咖啡走过来了。在老人这里待的时间长了，我也越来越喜欢他亲手磨制的咖啡。闻着咖啡豆的焦味，我坐在富有弹性的沙发上等着新课程的开始。
老头子接着刚才的话题说道：
“融资型变额保险可以说是一朵在泡沫经济时期胡乱绽开，却又很快就凋谢的花，这是在1986年开卖，而仅仅维持了5年左右的时间就消失了的一种新形态保险。泡沫经济时期，眼见其他银行不费吹灰之力就赚到大把大把的钱，在利益的驱动下，捺不住性子的银行与寿险公司开始合作。它的机制很简单，就是加入的人先要购买巨额的人寿保险，这笔钱由银行全额借给你，用通过资金运作增加的死亡保险金来还银行钱，而且还可以支付高额的遗产税。当然，银行借钱的前提是要以这些人的不动产作为抵押。在这样的融资计划下，保险公司把保险费拿来投资，而主要是投资在股票上。”
原来如此。这看起来好像也没有什么大问题。只不过，这样做的前提是股票行情必须是往上的才行。只有在股票股利高于银行利息的状况下，加入的人才会有利可图。但是，在股市里，不可能出现股价一直往上走而不跌的情况，我想这也是它只有5年左右的短暂寿命的原因吧．
“经济的泡沫破灭后，这种金融商品就无法再贩卖了，就是因为银行利息高于股息了。然而，当初如果自己是在了解一切的状况下在合约上盖章，那么无论之后发生什么变化，你再怎么吵也是无济于事的吧？”
老头子刚说完这些，就又盯着我看。不过，我却在这视线里感到了一种微妙的感觉，和他平时那总是空无一物、如弹珠一样冰冷的眼睛不同。这次我明显感到了热度。从我认识小塚老人3个月来，虽然时间不算长，但却是朝夕相处，今天他的这种眼神我还真的几乎没有看到过。我的直觉告诉自己，在这件事的背后，一定隐藏着什么。老头子盯着我不说话，我就接着问他：
“那到底是哪里出