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人，恭维他，说他是做大少爷，讲得难听点，就是无业游民。如果不是祖宗积德，留下大把家私，一定做’伸手大将军‘了。当初逃难来的时候，总有些现款细软在手里，一时还不会’落难‘，日久天长，坐吃山空，又是在这个花天酒地的夷场上，所以这几年下来，很些赫赫有名的大少爷。快要讨饭了！”
这话不是过甚其词，张胖子就遭遇到几个，境况最凄惨的，甚至倚妻女卖笑为生。因此，胡雪岩的话，在他深具同感，只是放款给这些人，他不以为然，“救急容易救穷难！”他说，“非吃倒帐不可！”
“不会的。”胡雪岩说，“这就要放开眼光来看，长毛的气数快到了！
浙江两省一光复，逃难的回家乡，大片田地长毛抢不走，他们苦一两年，仍旧是大少爷。怎么会吃倒帐？“
“啊！”张胖子深深吸了口气，“这一层我倒还没有想到。照你的说法，我倒有个做法。”
“你说！”
“叫他们拿地契来抵押。没有地契的。 写借据、言明如果欠款不还，甘愿以某处某处田地作价抵还。”
“对！这样做法，就更加牢靠了。”
“还有！”张胖子跟胡雪岩一席长谈。启发良多，也变得聪明了，他说：“既然是救穷，就要看远一点。那班大少爷出身的，有一万用一万，不顾死活的，所以第一次来抵押，不可以押足，预备他不得过门的时候来加押。”
这就完全谈得对路了，越谈越多，也越谈越深，然而仅谈放款，又哪里来的款子可放？张胖子心里一直有着这样一个疑问，却不肯问出来，因为在他意料中，心思细密的胡雪岩，一定会自己先提到，无需动问。
而胡雪岩却始终不提这一层，这就逼得他不能不问了：“者胡，这两项放款，期限都是长的，尤其是放给有田地的人家，要等光夏了，才有收回的确期，只怕不是三两年的事。这笔头寸不在少数，你打算过没有？”
“当然打算过。只有效款，没有存款的生意，怎么做法？我倒有个吸收存款的办法，只怕你不赞成。”
“何以见得我不赞成？做生意嘛，有存款进来，难道还推出去不要？”
胡雪岩不即回答，笑一笑，喝口酒，神态显得很诡秘，这让张胖子又无法捉摸了。他心里的感觉很复杂，又佩服，又有些戒心，觉得胡雪岩花样多得莫测高深，与这样的人相处，实在不能掉以轻心。
终于开口了，胡雪岩问出来一句令人意料不到的话：“老张，譬如说：我是长毛，有笔款子化名存到你这里，你敢不敢收？”
“这……”张胖子答：“这有啥不敢？”
“如果有条件的呢？”
“什么条件？”
“他不要利息，也不是活期，三年或者五年，到期来提，只有一个条件，不管怎么样，要如数照付。”
“当然如数照付，还能怎么样？”
“老张，你没有听懂我的意思，也还不明白其中的利害。抄家你总晓得的，被抄的人，们或有私财寄顿在别处，照例是要追的。现在就是说，这笔存款，即使将来让官府追了去，你也要照付。请间你敢不敢担这个风险？”
这一说，张胖子方始恍然，“我不敢！”他大摇其头，“如果有这样的情形，官府来追，不敢报，不然就是隐匿逆产，不得了的罪名。等一追了去，人家到年限来提款，你怎么应付？”
“我晓得你不敢！”胡雪岩说：“我敢！为啥呢？我料定将来不会追。”
“幄，何以见得？你倒说个道理我听听。”
“何用说道理？打仗也打了好几年了，活捉的长毛头子也不少，几时看官府追过。”胡雪岩放低了声音又说：“你再看看，官军捉着长毛，自然搜括一空，根本就不报的，”如果要追，先从搜括的官军追起，那不是自己找自己麻烦？我说过，长毛的气数快尽了！好些人都在暗底下盘算，他们还有一场劫，只要逃过这场劫，后半辈子就可以衣食无忧了。“
“是怎么样一场？”
“这场劫就是太平天国垮台。一垮台，长毛自然在那一阵乱的时候最危险，只要局面一定，朝廷自然降旨，首恶必惩，胁从不问，更不用说追他们的私产。所以说，只要逃过这场劫，后半辈子就可以衣食无忧。”
谈到这里，张胖子恍然大悟。保命容易保产难，所以要早作安排。
想通了，不由得连连称“妙！”但张胖子不是点头，而是摇头，“老胡，”
他带着些杞人忧夭的味道：“你这种脑筋动出来，要遭天忌的！”
“这也不足为奇！我并没有害人的心思，为啥遭夭之忌？”
“那么，犯不犯法呢？”张胖子自觉这话说得太率直，赶紧又解释：“老兄，我实在因为这个法子太好了。俗语说的是：好事多磨！深怕其中有办不通的地方，有点不大放心。”
“你这话问得不错的。犯法的事，我们不能做，不过，朝廷的王法是有板有眼的东西，他怎么说，我们怎么做，这就是守法。他没有说，我们就可以照我们自己的意思做。隐匿罪犯的财产，固然犯法，但要论法，我们也有一句话说：人家来存款的时候，额头上没有写着字：我是长毛。化名来存，哪个晓得他的身分？”
“其实我们晓得的。良心上总说不过去！”
“老张，老张！”胡雪岩喝口酒，又感叹，又欢喜他说：“我没有看错人，你本性厚道，实在不错，然而要讲到良心，生意人的良心，就只有对主顾来讲，公平交易，老少无欺，就是我们的良心。至于对朝廷，要做官的讲良心。这实在也跟做生意跟主顾讲良心是一样的道理，‘学成文武艺，卖与帝王家’，朝廷是文武官儿的主顾，是他们的衣食父母，不能不讲良心。在我们就可以不讲了。”
“不讲良心讲啥？”
“讲法，对朝廷守法，就是对朝廷讲良心。”
张胖子点点头，喝着酒沉思，好一会才欣然开口：“老胡，我算是想通了。多少年来我就弄不懂，士农工商，为啥没有汗士、好农、好工，只有好商？可见得做生意的人的良心，别有讲究，不过要怎么个讲究，我想不明白。
现在明白了！对朝廷守法、对主顾讲公平，就是讲良心，就不是好商！“
“一点不错！老实说一句，做生意的守朝廷的法，做官的对朝廷有良心，一定天下太平。再说一句：只要做官的对朝廷讲良心，做生意的就不敢不守法。如果做官的对朝廷没有良心，要我们来对朝廷讲良心，未免迂腐。”
“嗯，嗯，你这句话，再让我来想一想。”张胖子一面想，一面说：“譬如，有长毛被抓住了，抄家，做官的抹煞良心，侵吞这个人的财产，那就是不讲良心。如果我们讲良心呢？长毛化名来存款，说是应该充公的款子，我们不能收。结果呢？白白便宜赃官，仍旧让他侵吞了。对！”他一拍桌子，大声说道：“光是做生意的对朝廷讲良心，没有用处。我们只要守法就够了！”
“老张啊！”胡雪岩也欣然引杯，“这样才算是真正想通。”
这一顿酒吃得非常痛快，最后是张胖子抢着做的东。分手之时，胡雪岩特别关照，他要趁眷属未到上海来的这两天，将饯庄和阿洋的事安排好，因为全家重聚，他打算好好陪一陪老母，那时什么紧要的大事都得搁下来。
张胖子诺诺连声。一回到家先跟妻子商议，那爿小杂货店如何收束？他妻子倒也是有些见识的，听了丈夫的话，又高兴，又伤感，走进卧房，开箱子取出一个棉纸包，打开来给张胖子看，是一只不甚值钱的银镶风藤锡子。
做丈夫的莫名其妙，这只镯子与所谈的事有何相干？而张大太却是要从这上头谈一件往事，“这只镯子是雪岩的！就在这只锅子上，我看出他要发达。”她说，“这还是他没有遇到王抚台的时候的话。那时他钱庄里的饭碗敲破了，日子很难过，有一天来跟我说，他有个好朋友从金华到杭州来谋事，病在客栈里，房饭钱已经欠了半个月，还要请医生看病，没有五两银子不能过门，问我能不能帮他一个忙？我看雪岩虽然落魄，那副神气不象倒霉的样子，一件竹布长衫，虽然退了色，也打过补钉，照洋浆洗得蛮挺括，见得他家小也是贤慧能帮男人的。就为了这一点，我‘嗯顿’都不打一个，借了五两银子给他。”
“咦！”张胖子大感兴趣，“还有这么一段故事，倒没听你说过，钱，后来还你没有？”
“你不要打岔，听我说！”张太太说：“当时雪岩对我说：‘现在我境况不好。这五两银子不知道啥时候能还，不过我一定会还。，说�