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好挥幸皇背宥掀诺幕俺垂善薄！ �
基金跌虽跌，但远不如股市损失严重，慢慢放着，总能涨回来。不能赚钱，赔钱总不至于。怎奈天不如人愿，武大的老娘忽然生病要动手术，武大虽说有个弟弟武二，但他生性好动，整日里背着相机天南海北地到处乱窜，日子久了，倒也混了个自由摄影家的名头，收入也还不低，可是全花在了旅费和设备上。
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第44节：第九章 如何让你的经济不陷入危机（9）
前阵子听说跑到什么荒山野岭里去拍野生老虎，直到现在也不回来。老娘的病是指不上他了，救命要紧。武大咬咬牙，变现！这一下，又是损失惨重。
对老百姓来说，在家里留有一定的现金或活期储蓄是必要的，特别是家有老人的家庭。在某种理财工具利好的时候，许多人把所有的资金都投进去还嫌不够，去年股市大涨时，就有贷款炒股票的人。但经济的波动是很难预料的，一旦出现下跌而你又急需用钱时，就会给你造成短期的财务危机，使你眼看着那么多的资金却一点儿也用不上。
理财顾问通常都会建议家庭将资金三分，其中之一用于不动产；另外一部分投入股市等高风险市场；最后的1/3留作现金。无论风险市场多么火爆，这最后的1/3都不应当动用。但是非常不幸，现实生活中有许多人忽视了这点。
1929年美国大股灾之前，股市一路上扬，巨大的收益使所有的人都失去了理智。
一位名叫惠灵顿的投资者，在1929年初拥有750万美元的资产，他将其中的150万美元用于购买美国国债，并将债券交给妻子保管。他告诉妻子，这些钱是他们以后的生活来源，如果有一天他向她要这些债券，那一定是他已经失去了理智，千万不能同意。10月21日，华尔街股市出现大量抛售，全天抛售量高达600多万股，可这个危险的信号在狂热的投资者眼中不过是一次经济调整，人们依然疯狂地将自己所有的资产抵押变现，用来购买股票和代垫客户资金，以获得高额手续费。10月24日，股市疯狂下跌，一天之内华尔街有11人自杀。10月30日，惠灵顿向妻子索要债券，他需要这些钱追加保证金，用于保护他投入股市的600万美元不受损失。妻子被说服了。一个星期后，惠灵顿投河自尽，连一美元都没能给他的妻子留下。
二、算算你有多少钱
你知道现在你钱包里有多少现金吗？据说多数人都能比较准确地回答，甚至精确到小数点以后。然而却没几个人明确地知道自己有多少净资产。从会计学的角度来说，净资产就是你的资产减去你的负债之后的余额。理财的第一步，就是算清你的净值，而理财的过程实际上就是设法增加资产，减少负债，不断增加净值的过程。
许多人从没有计算过自己的净值，他们最常给自己找的三个理由是：没时间、没兴趣、不会做。第一个理由完全不成立，你能想象一个人会有时间花钱，却没有时间去赚钱吗？算清你有多少钱是你提高收入的第一步，它绝对值得你少看一会儿电视、牺牲一点点睡眠时间。第二个理由同样不成立，有多少人会对赚钱不感兴趣呢？第三个理由，其实还是不成立，因为这个计算过程实际上非常简单，简单得就像是小学生的数学习题。
通过资产负债表来计算你的净资产非常简单，如果你不是拥有无数资产的大富豪，制作你的资产负债表所用的时间一般不会超过两个小时。
首先，你需要依照真实的价格或估计的市价列出你的各项资产。然后将你的资产分为流动性资产、投资性资产和个人资产三大类。
流动性资产包括
现金
在一年以内到期的定期存款
活期储蓄存款
支票账户
证券活期账户
货币市场存款账户
货币市场基金
这些形态的资产应当作为你存放至少三个月的生活费用之用，你很容易衡量它们的价值。同时，这个项目里也应当包括你确定很快能够得到偿还的借给朋友的钱。
投资性资产包括
现金价值终身寿险
一年期以上到期的定期存款
收藏品
公司债券
不动产证券和其他政府机构投资工具
黄金等贵金属以及珠宝等
不动产
公司股份
所有权
审理中尚未拿到的赠与或继承
不动产投资信托
股票
股票分红计划或员工持股计划
可节税的年金
单位信托
政府储蓄公债
政府国库证券（国库券、债券等）
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第45节：第九章 如何让你的经济不陷入危机（10）
退休金
这些形态的资产通常是作为长期投资，用来积累资金以应付将来可能发生的较大的财务需要，例如养老费用或者子女的教育费用等。因此，从严格意义上来说，短线操作的股票不能算投资性资产。请注意，特别的投资例如古玩、不动产等一般需要专业人士进行估价。
个人资产包括
艺术品、古玩、收藏品（邮票、钱币等）
船舶
汽车
家庭器具（电器、日常器具）
个人物品（衣服、首饰等）
小型的事务设备（电脑、复印机、传真机等）
自用性房产
这类资产一般是让你和家人可以长期使用和享受的物品，因此自用性的房产应当归为此类，而不是归类于不动产投资。只有以赚取现金收入或差价为目的的房产才算是投资性不动产。
计算此类资产的准确价值较为困难，你应当确定是用现在的市价来计算，并且经过了折旧，而不是它们的原始价格或重购价格。在计算此类资产价值时务必保守，更不能将个人感情方面计算在内。另外，计算时要记得扣除出售时所产生的费用及税款。
好了，现在你的资产负债表已经完成了一半，看起来并不是那么困难，对吧？
接下来用相同的方式列出你的负债，并将其分为短期负债和长期负债两类。
短期负债包括
信用卡贷款
各种分期付款
小额短期的私人借款
个人消费性贷款
12个月内应当支付的车贷、房贷等
需要缴纳的各种费用（电话费、水电费、物业费等）以及税款
此类负债一般是指未来12个月内你应该支付的所有款项，也包括未来12个月内该付的长期贷款（如房贷、车贷等）。
长期负债包括
不动产贷款
自用性房屋贷款
汽车贷款
此类负债的产生多数是因为长期投资（如购置投资性不动产）或购置主要的个人资产（如住宅、汽车）。
分别计算出你的资产和负债的总额，然后用总资产减去总负债，就可以算出你的净资产来。一旦算出你的净资产，你应当下决心至少在每年的同一时期检查计算一次，以便密切地关注你的财务健康并制定适当的净资产增值计划。一般来说，将目标定为每年至少增加5％的净资产是比较恰当的。
计算净资产的目的是为了更合理地使用它，而许多人却是在申请贷款时为了向银行提供财力证明，才不得不坐下来勉强计算一下，一旦得到贷款便把这些抛在脑后了。事实上，你应该比贷款给你的银行更关心你的财务健康。分析你的资产以及负债可以让你更加有效地运用你的资产，并将债务置于你的控制范围之内，还可以据此来规划人寿保险以及节税方案。
请根据你的资产负债表来进行如下分析：
1．流动性资产分析
计算出你的流动性资产总值和短期负债总值，前者减去后者即得出你的流动性资产净值，这个数字以正数为宜，如果这项的数值为负，那么你应该立刻开始累积你的流动性资产，同时设法减少短期的借贷。
接下来用前者除以后者，并换算成百分比，则得出你的流动比率。举例来说，如果有10000元的流动资产和5000元的短期负