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第42节：第九章 如何让你的经济不陷入危机（7）
的确，现在的中国企业大多还处于初级阶段，管理制度和经营理念并不完善，许多企业的老板甚至自身还没有完成从商人到企业家的转变。可是堪称优秀的中国企业又有几家呢？别忘了，许多世界级的企业当初也都是从家庭作坊发展起来的。如果你频繁跳槽是出于这个原因，那么，当你换过几份工作以后，你会发现所有的公司都是一样的，并没有你眼中那种绝对完美的企业。
现在企业对员工要求最多的是适应能力，如果你在工作中无法容忍任何不适，即使你的专业素质极佳，也不会找到能够供你施展抱负的机会。只有不断地调整自己来适应现实，才能步入职业发展的光明大道。当然，话又说回来，如果你确定将获得更好的工作机会，例如更大的发展空间、更高的工作待遇、更好的工作环境等，适时地跳槽也是可以的。当然也要把握好机遇，果断地完成职业转变。
倘若你决定要跳槽，就应及早准备移交工作，不要站起就走，结果留下一堆烂摊子让别人收拾。如果你决定跳槽的消息已经散播出去，就要当机立断，不要拖泥带水，不然到最后，恐怕新、旧上司对你都不满意。如果你打消了跳槽的想法，更是要及早表明立场，以免谣言四散，影响到你原有的工作。
第二节 掌控个人经济，规划要清晰
一、诊断你的财务健康
把《福布斯》杂志最新的全球富豪排行榜与20年前的相比，你会发现，在全球最富有的400人里，只有1/5的人在经过了20年后依然上榜。
拳王迈克尔·泰森在20岁时就获得了“世界重量级拳王”的称号，在他20多年的职业生涯中，他的收入超过4亿美元。巨额的收入和曾经的艰辛使他养成了挥金如土的习惯，他拥有过六座豪宅，其中一座有108个房间、38个卫生间以及一个影院和一个夜总会；他曾买过110辆名车，其中1/3都送给了朋友；他喜欢老虎，最多的时候一下子养了五只，其中有两只是价值7万美元的孟加拉白虎，仅雇佣驯兽师的钱就高达12万美元；泰森曾在拉斯维加斯最豪华的酒店包下一个一天租金15000美元的带游泳池的套房，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而他每次给服务生的小费绝不会少于2000美元。泰森曾经带着一群他都叫不全名字的朋友走进购物中心，一小时刷卡50万美元，而自己却什么都没有买……2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。就在他申请破产之前，他还在拉斯维加斯的一家珠宝店买走了一条价值17万美元的项链。
越来越多的人为忽视理财付出了代价，这代价不只是经济上的，还包括因经济窘迫而带来的精神压力。税法修改、经济情况变化以及意外事件都可能会影响到你的财务健康，因此，如同每年必须要做的身体检查一样，你至少要每年检查一次自己的财务健康。
下面20个问题能够帮助你对自己的财务状况做一个全面“体检”，如果你所有的回答都是“是”，那么现在你的财务就是健康的，但仅仅是“现在”！健康的财务需要定期的检查、修正方能持久。如果你对一半以上的问题回答都是“否”的话，也用不着丧气，不是只有你一个人面临危机，这说明你还欠缺行动，而且这也正是你改变理财方式的一个绝佳机会。
1．你是否列出各项特定的理财目标，并且决定何时想要完成它们？
2．你是否开始为了像退休或小孩受大学教育之类的长期目标而进行储蓄或投资计划？
3．你是否有相当于至少三个月生活费用的钱存在随时可动用的账户中？
4．你储蓄或投资的税后收益率是否大于现在的通货膨胀率？
5．你的支票存款是否付利息给你？
6．你有分散储蓄和投资吗？
7．你是否看重你自己对现行理财规划专题方面的知识？
8．你的配偶（或你）对于有关家庭的财务状况和账务的记录，知道得和你（或你的配偶）一样多吗？
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第43节：第九章 如何让你的经济不陷入危机（8）
9．你清楚自己每个月花多少钱、存多少钱吗？
10．你每月的收入是否大于每月的开支？
11．你是否会从每次的薪水中存钱？
12．你知道你的净所得有多少吗？
13．你是否会尽快地把高利率贷款和信用卡欠款清偿掉？
14．你是否有投保失能保险，且到退休前万一不幸失能时，它将会给付年收入至少60％的金额给你？
15．你的生命、健康和财产是否都有适当的投保（理赔金额足够应付严重的损失）？
16．你知道你的边际所得税率级距是多少吗？
17．你是否曾经估算过你下一年度的所得税会有多少？
18．你是否至少有一个能够迟延的税的储蓄或投资产品？
19．你是否知道你的退休福利在哪里以及需要多少额外的钱来供自己舒服地退休？
20．你有没有一份最近才审阅过的遗嘱？
2006年进行的一项关于我国信贷消费情况的调查显示，在北京、上海、广东的1500名大学生中，有30％的人表示他们要在毕业5年之内买房，有20％的人表示要在毕业5年之内买车，而关于资金来源，他们大都选择向银行贷款。
随着信用体制的完善，信贷消费在我国越来越普遍，买房、买车甚至购买消费品，都可以向银行贷款。“花明天的钱享受今天的生活”，这个口号得到了许多人尤其是年轻人的认同，但他们中的许多人因此而过度负债，变成了“房奴”、“车奴”、“卡奴”，生活没有享受到，债务危机却早早来临。因此，在贷款之前，我们必须对债务有一个清醒的认识，以免背上沉重的财务负担。
你有多少钱是花在不必要的方面？你打算换一款手机吗？你现在正在用的手机是什么时候买的？它有问题吗？你肯定你有必要买一个看起来比较“酷”的或者稍小一点的手机吗？“需要”并不等于“想要”。贷款消费为“债务危机”的出现提供了温床，而真正将你推向深渊的是心中的欲望。
消费永远应该低于自己的收入。信用卡的出现的确给人们带来了许多方便，但你必须要明确了解自己的财务状况，知道自己挣多少钱，花了多少钱以及都花在了什么地方，做到“只为计划内的消费刷卡”，并记住准时偿还信用卡的欠款。在买房、购车等重大举动之前，你最好能有一个充分的预算，不要因此而变成“房奴”、“车奴”，让全家饿着肚子“享受”今天的生活。
月度金融债务比=月度偿还债务金额/（总收入…所得税…社会保险费）×100％
这个公式计算的是你的月收入和你每月必须偿还的债务金额的比例，这个比例越高，你剩下的收入就越少。
债务一般可分为良性和恶性两种，月度金融债务比在30％以下，则属于良性债务；而月度金融债务比超过50％，则属于恶性债务。恶性负债会使贷款人背上沉重的财务负担，受到大的财务压力，甚至陷入财务上的困境。
50％的比例是贷款人还款的极限比例，如果你的月度金融债务比超过50％，你的还款额就可能超过了你实际的支付能力，你就很容易陷入财务困境。支出才是财富的决定因素，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯。
生活的变数颇多，很多风险我们难以预料，有时出现财务危机并不是因为过度消费，而是由于意外或者突发事件，如失业、生病等。为了应对各种突发情况，你手边至少应该有可以应付三个月至半年生活的现金或者活期储蓄。
我们还是来看看武大吧。
武大卖烧饼出了名，钱越赚越多，他觉得现在通货膨胀这么厉害，把钱存在银行简直就是损失，想炒股又怕赔，听说基金赚钱多风险小，就把所有的存款都买了基金。不料股市大跌，基金经理们集体误判市场，造成净值大跌。武大大骂基金经理无能，暗自庆幸自己没有一时冲动听老婆的话炒股票。