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“老公，快出来吧，怎么洗个澡花了两个小时？快出来啦！”
从梦中惊醒的钱小俊如释重负，长舒了一口气，庆幸自己70岁时在养老院的落魄情景并没有成为现实。当妻子还在为自己怎么洗澡花了两个小时而唠叨不止时，他坐在了电脑前。
打开电脑开关，电脑开始发出低频的驱动声，进入了启动画面。他的内心仍难恢复平静，梦里所见的景象仍然鲜明地留在脑海里，无数个问题已经从四面八方向他袭来。
“如今在职场里工作的人到了40岁就感到压力了，我的职场生活究竟还能维持多长时间？”
“如果我在10年后退休，结果会如何？退休后我还能挣到钱么？”
“现在我们每月存款为3500元，10年后本金合计为42万，算上利息的话也不过才50万元，即便20年后能达到100万，可用这些钱作为退休生活资金好像还远远不够啊 ”
“不对，孩子们长大后教育支出肯定会加大，很难像现在这样每月再存3500元，到时就和财富精灵所展示的那样，家庭财政出现赤字，只能依靠贷款来生活。”
“以后的房价真的会大幅下跌么？”
“如果老婆要比预想更早地离开职场，该怎么办？”
“到底能拿到多少退休金？ 光靠它能够保障退休生活吗？”
钱小俊等电脑一开启就登录互联网，他随意逛了一会，不知该从何找起，最后决定先看看别人是怎样规划退休生活的。
当他点击进入统计厅的网站后，里面的内容让他大为吃惊。根据2005年统计厅的资料，韩国人口当中每10人就有4人尚未规划退休后的生活。正在做着准备的6人中，有3人依靠的是年金和退休金。最终计算下来，10人中不依靠年金和退休金、根据自己意愿而为退休生活做准备的仅有3人。
即使是即将面临退休的50多岁人群中，10人中仍有3人尚未规划老年生活。尤其50岁这个年龄层，加入年金的时间较短，能够领到的年金也很有限，没想到却有45％的人将国民年金视为退休后的主要生活依靠。这些人应对退休生活所做的准备究竟能起到何种效果，对此需要打个大大的问号。
已经到了退休年龄的60多岁人群中，情况更为严重。10人中有5人完全没有为退休生活做过准备，他们中的30％认为子女会赡养自己。大概正因为如此，60岁以上的老人所遇到的经济问题（45。6％）的比例反而远大于健康问题（27。1％）的比例。
看着眼前的资料，钱小俊意识到了问题的严重性。
“那我这样算是对老年生活有所规划了吗？”
因为心中感到恐惧，他的内心又开始澎湃起来。因为以目前来看，房子有了，高级轿车也买了，手头上也很充裕，可是他却从来没有考虑过自己何时退休、退休后需要多少退休生活资金等问题。还有，为了准备退休金，现在开始每个月需要存多少、应该如何开销等，这些问题他也还没有想过。
过了好大一会儿，他的心情才平复下来，人们之所以如此忽视退休生活问题，是因为他们还不了解没有准备的退休生活是多么凄惨。不，也许明明知道只是故意回避而已，自己直到昨天为止不也抱有“谁能预料到未来”那种得过且过的想法吗？
“这些人是否都清楚，他们正在犯着一个会令自己终生悔恨的错误？”
看着关于退休生活的各种新闻报道，也浏览了不少与应对退休生活相关的金融网站，钱小俊还是不能确定到底该从哪里入手，理不出头绪的他决定将更多的内容留待日后慢慢去思考，当下先研究一下自己的退休时间以及退休生活将持续多长时间。
钱小俊通过网络搜索到了相关报道和保健福利部的统计资料，2003年韩国男子的平均寿命为73。9岁，女子为80。8岁，与三年前相比男子增加1。8岁，女子增加1。3岁，以这样一种老龄化速度，几十年后平均寿命就有可能达到100岁。
2005年韩国保健福利部发布的保健福利统计年报中有如下统计：
“按照目前这种趋势，50年后男子和女
子的寿命将分别达到85岁和90岁。如果我能活到85岁，我的人生还剩下50年，由于女人的寿命要比男人长，妻子比我小3岁，我死后妻子还会独自度过一段老年生活，制定计划时必须把这个也考虑在内。”
“如果我能活到85岁，那时妻子的年龄是82岁，以女性平均寿命高于男性7岁来计算，估计妻子能活到92岁，等我死后，妻子还要一人独自生活10年。”
仔细算来，自己下半辈子的时间比想象中长得多，这多少让他有些紧张，再一想妻子还得独自生活10年左右，钱小俊如芒在背。
“公司里老部长退休的年龄大都在50岁至55岁之间，假设我55岁退休的话，从现在算起还能再工作20年，之后夫妻俩一同度过30年的退休生活，最后妻子再独自生活大约10年。”
他突然感到胸口堵得非常厉害，只能再工作20年，却必须为40年的退休生活做准备，心里一时难以接受。从现在开始如果每月存6000元，即使存上20年，到了晚年也只能每月拿到3500元的收入，可现在每月的存款不过才3500元，并且还不能保证这些存款全部都当作退休生活资金来使用。
他认为有必要延缓退休时间，因此暗下决心，即便从现在的公司退休后，也要另外找份活，力争工作到60岁，他将自己今后的工作时间定为25年，晚年时间也随之减少为35年（夫妻在一起的时间为25年，妻子一人独处的时间为10年），由于自己死后，妻子独处这段时间的生活费应为之前的50％，那么可以把两人的退休生活设定为30年（25年＋10年×50％），应据此来制定退休生活计划。
最终的结果就是他要在有工作的25年内准备好未来30年的退休生活资金。
绘制一张希望的地图 目标资金的准备
为了不让自己再以其他借口将难以解答的晚年问题拖延到日后来解决，他又重新在网上搜索起来。他十分想知道别人都将退休时间定在何时，又为退休生活准备了多少资金。
他在一家门户网站里输入“退休生活应对”，随后点击一下“搜索”按键，一大串的相关资料立即显示出来，其中2005年11月《朝鲜日报》的一份报道说韩国人所希望的退休年龄为60岁，并预计之后自己能再活20年，退休生活的预算费用则平均为240万元。
“2 4 0 万元？这些钱能足够应对妻子和我的30年退休生活么？”
钱小俊决定以目前的生活水准来计算退休生活到底需要多少资金。
“嗯，只计算那些较大的开销，夫妻两人的生活费以及基本的家庭开支，算下来每月怎么也得6000元吧？还有各自的零用钱，人老了不工作了，要是再不活动活动，这样的人生还有什么意义？夫妻俩偶尔一起打打高尔夫，和朋友们小酌一杯，给孙子和孙女些零花钱，红白喜事礼金，买些生活必需品，一个月至少要3000元，妻子也得要1800元左右
“还有汽车保养费用！人老了行动不便，车子是不可缺少的，汽油钱、修理费、保险费等平均下来每月大概花3000元，其他还有什么？对了！一年要和妻子出门旅游两次，此外还要在医院里接受定期健康检查再加上医疗费 每月大概还要多准备3000元作为杂项支出吧。
“这么下来每月的费用基本生活费为6000元、夫妻零用钱4800元、汽车保养费3000元、其他费用3000元，因此要维持目前的生活水准，每月最少需要16800元。”当然年纪大的人不会像以前那样频繁外出，零用钱和汽车保养费会因此而减少，但是在医疗方面的开支肯定要大于从前，所以暂且不考虑年龄问题，就按每月16800元来计算。
“如果每月16800元，每年约为20万元（16800元/月×12月），30年就是约600万元（20万元/年×30年）。”
他瞪大了眼睛，因为根本没有预料到，30年的退休生活会需要近600万元的庞
大花费，是不是自己哪里搞错了，这与一般人所预想的240万费用差距太大了。面对这令人难以置信的结果，他又拿起计算器重新算了好几遍，但结果还是一样。
600万，这意味着要想过上符合自己想象的安逸的退休生活，在60岁退休时手头上必须握有600万元。
钱小俊又把30年退休生活中每月花费作为基准重新计算起来。
“即使大幅减少退休生活费用，但每月基本生活费6000，夫妻零用钱2500，汽车保养费1800，其他费用1800是必不可少的，这样每月共