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富爸爸大预言-第17章

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两大缺陷
最后,让我们回顾一下退休金改革的两大缺陷。第一点,就是 法律要求退休者只有等到75岁时,才可以出让自己拥有的股票等有 价证券。近年内,我们将会开始看到这种恐慌。当第一批在婴儿潮 中出生的一代人中,年满70岁的可能达到7 500万人(如果考虑移 民就可能达到8 300万人)时。简单说来,越来越多的资金需要从 市场提取出来;而不是注入市场。在2016年前后#这一切都可能发 生,当然财务的影响可能还会更早一些。无需多么高深的数学知识 去计算,你也会明白,当每年越来越多的人出售股票的时候,股价 上扬是多么的艰难渺茫。
第二个缺陷就是,将财商教育留给了那些推销自己金融产品的 人。如果投资者无知,这些推销商就有可能赚到更多。因而,当今
讓洪
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的财商教育就真正成了商品宣传。
在下一章,我们将会继续讨论这个体系的第三个缺陷,而且, 这个缺陷在前面提到的那位70岁退休者的来信中,已经非常明显。 正如我所讲的,当很多人在品着咖啡,读着安然公司、安达信公司 丑闻的时候,他们大多漏掉了报纸后面这位退休者来信中所反映出 来的问题。这个体系所存在的缺陷,将会在今天和未来深深地影响 着人们的生活。
藏諺
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第5章 个人的财务设想
职业谈判代表都懂得,在任何谈判过程中,至关重要的关键就 在于自己的设想。当我刚刚开始自己商业生涯的时候,在我真正进 行现金谈判的时候,富爸爸总是提醒我注意自己的设想以及别人的 设想。对于富爸爸来说,“设想〃并不是随随便便说出的一个词语, 他常常缓缓地读出这个词语。在当今的商业领域,这种读法是一种 相当常见的警告。如果你还没有听说过设想的意义,那就好好打听 一下。我敢肯定,你周围肯定有人知道这个词的准确含义。
巴克梅斯特。富勒博士〔 〕是世界著名的未来
学家,也是最为多才多艺的人之一丨他对于〃设想〃 一词有许多独 特的理解。他说:〃你无法质疑自己潜意识中已经做出的设想。”作 为他的学生,我花了好长时间才开始理解这句话的深刻含义。在商 业和投资领域,我注意到很多人是一赔再赔,因为他们不明白自己 潜意识中已经做出的设想。也就是说,正是他们潜意识中的设想让 自己损失惨重,这些设想他们甚至完全没有认识到。例如,一位律 师朋友告诉我,一对夫妇几乎倾家荡产,因为他们购置了一块自己 梦想的土地,而且他们设想土地是清洁的。等到他们自己退休3年; 也就是拥有这块土地15年之后丨他们才发现这块土地是块有毒的垃
僅供
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圾场,而当初拥有这块土地的人早已经去世了。联邦政府指控这对 夫妇,要求他们赔付大约数百万美元的清理费用。这对夫妇自然不 服,上诉到了法院,而且最终也获得了一些让步,但是这场官司几 乎花完了他们所有的积蓄。我的律师朋友告诉我,那对夫妇后来说: 〃当我们看到这块树木繁茂的美丽土地,我们就只是设想它们从来没 有被任何人使用过。”
住在圣迭戈市的时候,我读到了一则故事。一对夫妇决定全家 去迪斯尼公园,因为与工作日程有些冲突,丈夫和妻子约定分别乘 坐两辆汽车赶去。当他们夫妇在宾馆会面的时候,才发现两人都没 有带上孩子。原来他们都设想对方会带上孩子的,这是他们自己在 潜意识中已经做出的设想,也就没有询问对方是否会带上了孩子。 因此,富勒博士强调,需要扪心自问,我们是否已经做出了那些自 己并不知道的设想。
在当今的商业活动中,我经常请律师和会计师检查我们的合同。 可是,我过去并不是这样做的。我意识到需要从另外一个角度检查 我们的协议,查找我们所遗漏的内容。我常常请他们质疑我的设想 以及在这个过程中我所没有料到的设想。通过质疑自己的设想,尤 其是那些自己并不清楚但已经做出的设想,我更加清楚地认识了自 己。
我发现很多法律纠纷并不源于合同中的主要条款,而是集中在 一些无人意识到的简单设想上。最近,我与一家假日照明公司发生 了争执,他们在我家里安装了一些假日灯光设备。公司的老板是一 对夫妇丨他们在12月初就给出了安装灯光设备的报价单,接着在几 天之后就安装好了。一旦灯亮了之后,我就付清了全部账单。我们 握了握手,他们干得很漂亮,远远胜过了我自己,我非常高兴。
假曰过后,当我打电话请他们卸下这些灯光设备的时候,他们 说:〃我们说过我们会安装上灯光设备,但是我们从来没有说我们会 拆卸这些灯光设备。〃因为没有任何书面协议,这场讨论最终变成了 一场关于#说了些什么、谁说了些什么〃的激烈争论。最后,我只 好雇请了另外的人拆卸了灯光设备。不用说,我将不会再次聘请原
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先那家假日照明公司,即便他们安装的灯光设备非常好。显然,在 这个事件中,我自己做了一个并没有意识到的设想。可以肯定,我 在请另外一家公司时,一定会签订书面协议,声明价格包括中包括 安装和拆卸灯光设备的所需费用。这是关于设想的另外一个例子。
正如你在上述事件中看到的,在生活的很多方面,设想都非常 重要,不过富爸爸在涉及资金、企业和投资事务时尤其注意相关的 设想。他说:〃损失很多钱,很多友谊被破坏掉,很多人被伤害,很 多意外事件发生,很多人走上法庭,这仅仅是因为人们没有质疑自 己的设想。”我们的问题是,如何将“设想〃一词运用于退休金计 划,运用于即将到来的股市危机,向人们提供建议?
回答这个问题丨我们所要做的丨就是回顾那位70岁的退休者于 2001年12月2日在《迈阿密先驱报》提出的问题。那位退休者寻求 建议,但是他得到的回答高明吗?
检查你自己的共同基金,确保它们都很稳定,并且注意学习有 关相对保守的成长收入基金。进取性基金往往有更大的不稳定性,
所以这又被称为一个系统提取,运用起来非常有效。
这里有一些测试题,从财务顾问的回答中,你可以找到财务顾 问们多少不同的设想?你不能找到的有多少设想?怎样的设想是正 确的,怎样的设想是错误的?如果那位退休老人按照财务顾问的建 议去做,但是这个建议建立在错误的设想基础上,那又会发生什么?
什么设想需要去质疑?财务顾问提出这个建议时,他的前提设想是 什么?在财务顾问提出任何财务建议之前,需要问询其他什么问题?
在给出答案之前,我建议你和一些朋友坐在一起,共同讨论在 这个答案中会发现的设想。拿着财务顾问的回答,大声朗读或者复 印一份发给所有的人,然后请他们寻找其中尽可能多的设想。我认 为,你将会从中发现富有启发性、教育性,甚至是也可能有些令人 吃惊的东西。它也许会启发你去寻找自己个人财务设想。你所要做 的就是质疑在答案中发现的设想,这样,就可能会大大提升自己的 财商。
我要提出疑问的第一个设想就是:〃有时候需要坚持自己的计
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划,现在就是这样。”显然,财务顾问设想这位退休老人有一个计划 或者懂得计划是什么。很多人拥有计划,但是大多不了解计划背后
潜藏的法律制约。
如果回答是:〃我理解你的痛苦,不过,的利率和没有增长 这些不足以让你取消这些投资。”我会觉得很有趣。财务顾问设想退 休老人一点不懂投资丨很可能将自己的资金按照296利率存入银行丨 而退休老人并没有说过自己在考虑那样做。我猜想财务顾问提到2义 期权的原因,是所有的财务顾问都懂得的。在他看来,这位70岁的 退休老人可能是世界上最好的套利基金商人。在未来市场上丨每30 天就能够用退休金获取100。4的杠杆收益。我感到这些都值得怀疑, 不过关键在于丨财务顾问设想这个人什么也不懂,甚至比他们自己 懂的还要少。
如果我是财务顾问,我就会问:“你有哪些投资经验?除了退休 金计划,你是否还有一个资产组合?你是否有投资或曾经投资的其 他资产,它们的赢利状况怎样?对于什么样的投资,你感到愉快并 有信心?〃也就是说,在提出建议之前,我会像许多财务顾问那样, 首先设想这个退休老人一点不懂投资,然后提出一些
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