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单身型。如果您属于追求高风险高收益，特别是那些没有家庭负担，没有经济压力，为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族，可以选择“单身型”基金组合方案，以积极投资为主，增加股票型基金资金配置，配以债券型基金、配置型基金等其他类型基金。充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。
白领精英型。如果您属于追求较高风险水平，获取较高收益的客户群，尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的白领人士，可以选择白领精英型组合，以股票型基金和配置型基金为主，债券型基金为辅，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。
家庭形成型。如果您是追求中等风险水平，获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年轻家庭，可以选择家庭形成型组合，置以配置型基金为主，兼有股票型基金和债券型基金，有利于基金资产稳定增值，以备增添人口支出和资产增值需求。
家庭成长型。如果客户追求中等风险水平下能得到可靠投资回报，属于添孩子以后的3口之家，期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要，则可选择家庭成长型组合，以配置型基金为主，债券型基金为辅，少量配置股票型基金，兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性。
退休养老型。如果客户追求较低风险水平的资产保值增值，尤其是中老年客户，既不愿意承担较高风险，又期望资产能够达到保值目的，同时要保证随时应急，那么可以选择退休养老型组合，资产配置以低风险的债券基金为主，少量组合配置型基金，可以取得资产平缓增值。
案例
A青春单身贵族（18～28岁）
您可能是学生，也许刚踏入社会；可能没有固定的收入来源，或许工作也是刚刚起步，收入并不算丰厚。虽然您可能还不了解怎样理财，但是单身的您可以承受较大的投资风险，博取更大的回报，这是您最大的优势。年轻就是资本，及早开始理财才能够比别人更早地达到理想的理财目标。
出国留学
A一直希望工作几年后出国再读个学位。可是，不论英国还是加拿大，或者澳洲，生活费加上学费，1年至少需要 25万～30万人民币。小A目前月收入在8000元左右，按银行定期存款年利率180％计算，扣除利息税，3年后就能带着30万元出国留学了。可这是建立在从现在开始3年里不吃不喝，没有任何消费的前提下。当然，这是不现实的。
第二节不买最好的，只买最适合的（3）
通过银行申请留学贷款，是目前比较流行的一种筹款方式。目前留学贷款最高额度50万元人民币，还款期限最短1年，最长5年。仔细评估各家银行贷款利率、贷款额度、贷款期限、还款方式（有无宽限期等）和其他手续费用等。选择一个适合自己的还款方式，也能一圆留学梦想，可是，原本美好的留学生涯，却将背负起沉重的还贷压力。
通过投资基金产品，如果早期就有明确的留学筹款计划，可以把资金用于回报率高、具有成长型的基金产品，如股票型基金；如果担心留学资金拿来投资有风险，可以选择较为稳健的基金产品，如风险较小、利率相对较低的债券型基金。
其实，善于利用单笔或定期定额投资的复利效果及早规划，梦想和未来并非如此遥不可及！定期定额是属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不用关心市场涨或是跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。投资的复利效果需要时间够长才能充分展现，因此不应该因市场短线波动就随便终止，只要坚持长线投资，市场短期下跌反而是降低投资成本的最好时机。所以，定期定额方式投资非常适合筹措中长期的理财目标。
通过基金投资试算工具，若投资“交银精选基金”，并且希望3年后筹得30万元资金，假设年回报率为8％，每个月需要投入7385元，如果年限设置为5年，每个月投入4086元。
基金投资建议：
出国留学筹资，应属于中期目标，为使自己的梦想成真，越早开始投资理财计划，越可以筹措充足的资金。“交银施罗德精选基金”在 2005年10月13日至2006年4月10日的约半年时间里取得了2391％的投资回报，再投资一部分债券或货币基金来降低整个投资组合风险，获取稳定的回报。
若以年回报率为8％计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额300000元3年7385元5年4086元500000元3年12308元5年6811元
准备结婚
对多数人来说，一生一次的婚礼，肯定不能马虎。不过，再美满的婚姻也要建立在一定的经济基础之上。以平均年龄介于25～35岁的新人来说，刚步入社会没多久，有些即使已工作了几年，但没有做好完善的理财规划，对于至少也得花个8万～10万元的结婚基金，恐怕一时之间也很难拿得出来。所以，对于对婚礼充满各种浪漫期待的准新人来讲，早先做好完善的结婚理财组合规划是不可忽略的。
要如何筹备“结婚准备金”？钱该从哪里来呢？你可以依据自身的资金需求以及可运用金额来灵活支配。一般来说，可以分为向银行贷款或利用日积月累的储蓄投资成果。
对于手头不是很宽裕的新人来说，利用银行的结婚贷款不失为轻松又方便的选择。可是，组织家庭之后接踵而来的还贷，再加上本金加利息的支付，不算轻松。因此，若不是闪电结婚，应可以通过适当的投资方式，来准备结婚基金。
从投资方面而言，银行储蓄微利时代已经到来，利用银行定期存款方式获得的报酬已是微乎其微。而通过开放式股票型基金来投资，交由专家理财，是最佳的资金增值途径之一。按照国内开放式股票型基金的平均年回报率在8％左右远高于定存的利息。在目前普遍都是夫妻双薪的情况下，利用单笔搭配定期定额投资，想要准备一场简单又隆重、浪漫又难忘的婚礼，绝对不会是“不可能的任务”。
基金投资建议：
两人还年轻，没有负担，承担风险能力通常较高、建议可以以积极的态度，选择风险较高，回报率也较高的投资工具作为理财方式，因此，股票基金投资比例可以占到80％，其余20％投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。
若以年回报率为8％计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额75000元100000元125000元2年2873元3831元4788元
买套房子
第二节不买最好的，只买最适合的（4）
小施大学毕业后就一直在上海工作，目前工资收入比较稳定，每月固定在8000元左右，加上对上海怀有很深厚的感情，小施决定在上海购置房产，安家上海。虽然目前上海楼市有一定回落，但相对于小施的经济状况，购房费用还是一笔天文数字。但对理财稍有心得的小施确信只要通过理财规划、好好精打细算一番，这个目标是完全可以达成的。
小施首先明确了自己要买的房产应该是位于中外环之间，总价约100万元。小施决定首付三成，其余资金采用贷款的方式解决。再加上装修和家具费用以及通货膨胀的影响，小施计算出自己购房前首先要准备房屋总价的四成。小施希望是在5年内准备好这笔首期款。
为了加速自己的购房计划，小施决定放弃回报率很低的银行定期储蓄，而选择了咨询投资顾问，选用合适的理财工具。
基金投资建议：
购房应属中长期计划，小施是目前购房比例很高的上班年轻一族，因为习惯先享受、后付款，以及承担风险能力高的特性，建议可以选择较高投资报酬率的理财工具。例如：股票基金投资比例可以占到70％，其余30％投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。比如交银施罗德精选基金的年回报率不低于8％的投资组合。
在理财顾问的帮助下，小施在表格中找到了适合自己状况的投资计划每月应投入金额。看到这个数字，小施对自己的购房计划更有信心了。
若房屋总价为1000000元，以年回报率为8％计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额200000元34901元300000元45289元400000元55408元